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數(shù)據(jù)來(lái)源：人民銀行

  實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，金融支持是重要一環(huán)。近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展綠色金融，為生態(tài)文明建設(shè)提供多種形式的融資支持。當(dāng)前綠色金融發(fā)展成效如何？大力發(fā)展綠色金融還需要在哪些方面繼續(xù)加力？記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。

  創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助力綠色發(fā)展

  一季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額超過(guò)13萬(wàn)億元，綠色債券累計(jì)發(fā)行規(guī)模超過(guò)1.2萬(wàn)億元

  山東青島水務(wù)集團(tuán)下屬的青島百發(fā)海水淡化有限公司是一家專(zhuān)業(yè)從事海水淡化的企業(yè)。在百發(fā)海水淡化廠的西側(cè)，占地10萬(wàn)平方米的海水淡化生產(chǎn)基地正在緊張施工，未來(lái)這里將建成淡化廠二期工程，大大增加青島市淡化海水供應(yīng)量。

  “青島本地淡水資源不足，而青島靠海，最大程度地利用海洋資源解決用水問(wèn)題，能為未來(lái)城市發(fā)展留出空間。”青島水務(wù)集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理蔡宏亮說(shuō)，百發(fā)海水淡化廠一期工程2013年建成，到2017年底實(shí)現(xiàn)滿負(fù)荷生產(chǎn)，每天淡化海水能力為10萬(wàn)立方米，供水量占到青島市區(qū)總供水量的10%至15%。

  隨著城市發(fā)展，用水需求量日益增長(zhǎng)，百發(fā)海水淡化廠擴(kuò)建勢(shì)在必行。2019年，青島水務(wù)集團(tuán)打算新建與一期淡化海水能力相當(dāng)?shù)亩诠こ?，擴(kuò)建完成后，百發(fā)海水淡化廠將形成20萬(wàn)立方米/日的淡化海水生產(chǎn)能力。興業(yè)銀行了解到企業(yè)需求后，第一時(shí)間為企業(yè)設(shè)計(jì)融資方案，提供資金支持。

  2020年11月4日，興業(yè)銀行獨(dú)立主承銷(xiāo)的青島水務(wù)集團(tuán)2020年度第一期綠色中期票據(jù)成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模3億元，期限3年，募集資金專(zhuān)項(xiàng)用于百發(fā)海水淡化廠擴(kuò)建工程。“這是我國(guó)境內(nèi)首單藍(lán)色債券，也是全球非金融企業(yè)發(fā)行的首單藍(lán)色債券。”興業(yè)銀行青島分行綠色金融部總經(jīng)理侯保平說(shuō)，藍(lán)色債券是專(zhuān)門(mén)服務(wù)于海洋資源開(kāi)發(fā)利用、發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)的一類(lèi)創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品，目前在全球市場(chǎng)還處于起步階段，國(guó)內(nèi)尚未建立專(zhuān)門(mén)的藍(lán)色債券發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證流程，這次青島百發(fā)海水淡化項(xiàng)目債券發(fā)行將為國(guó)內(nèi)藍(lán)色債券發(fā)行和標(biāo)準(zhǔn)體系構(gòu)建探索路徑。

  保證項(xiàng)目的“綠色”屬性和可持續(xù)性，是綠色金融產(chǎn)品的關(guān)鍵。“這個(gè)海水淡化項(xiàng)目采用世界先進(jìn)的反滲透工藝和雙膜法海水淡化技術(shù)，能高效利用海水資源，減少淡水資源消耗，還能提高整個(gè)市政系統(tǒng)水質(zhì)。”興業(yè)銀行青島分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理張楊說(shuō)，項(xiàng)目采用了市場(chǎng)化運(yùn)作模式，還款來(lái)源有保證，使項(xiàng)目更具有可持續(xù)性。

  蔡宏亮介紹，海水淡化后，一部分直接進(jìn)入市政管網(wǎng)系統(tǒng)，政府部門(mén)按照協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)付費(fèi)，還有一部分通過(guò)專(zhuān)用管道，直接供應(yīng)給企業(yè)，兩項(xiàng)收入足夠償還債券本息。

  “投資者認(rèn)購(gòu)債券的積極性很高，認(rèn)可度也很高。”興業(yè)銀行青島分行副行長(zhǎng)丁武民介紹說(shuō)，相比普通債券，發(fā)行綠色債券募集資金用途要符合人民銀行、發(fā)改委、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的綠債目錄的投向要求和標(biāo)準(zhǔn)，通常還需要綠色評(píng)估機(jī)構(gòu)或主承銷(xiāo)商出具綠色評(píng)估報(bào)告，對(duì)資金使用情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、項(xiàng)目環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行跟蹤評(píng)估，確保募集資金全部投向綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，而發(fā)行藍(lán)色債券，第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)又為債券增加了一道“藍(lán)色”認(rèn)證，確保資金用于海洋資源開(kāi)發(fā)利用和海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展綠色金融。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額超過(guò)13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款增速12.3個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模位居世界第一；綠色債券累計(jì)發(fā)行規(guī)模超過(guò)1.2萬(wàn)億元，躋身世界前列。

  培養(yǎng)長(zhǎng)期投資理念，增強(qiáng)綠色投資能力

  綠色產(chǎn)業(yè)涉及領(lǐng)域廣闊，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)需要具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力、創(chuàng)新能力和風(fēng)控能力

  2016年，人民銀行、財(cái)政部、發(fā)改委等7部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，建立了比較完整的綠色金融政策體系。2021年人民銀行提出構(gòu)建包括綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境信息披露、政策激勵(lì)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新體系、國(guó)際合作在內(nèi)的綠色金融體系“五大支柱”。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要要求“大力發(fā)展綠色金融”。

  “發(fā)展綠色金融關(guān)鍵在于培養(yǎng)長(zhǎng)期投資理念，增強(qiáng)綠色投資能力。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說(shuō)，從傳統(tǒng)視角來(lái)看，綠色融資項(xiàng)目普遍存在資金需求量大、投資周期長(zhǎng)，收益相對(duì)較低、風(fēng)險(xiǎn)較大等問(wèn)題，可能缺乏商業(yè)可持續(xù)性。但隨著綠色資產(chǎn)的投資價(jià)值越來(lái)越受到認(rèn)可，那些具備專(zhuān)業(yè)綠色投資能力和先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的金融機(jī)構(gòu)會(huì)更具市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

  綠色產(chǎn)業(yè)和綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展能兼顧環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益。“隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)，以及生物制造、新材料等綠色技術(shù)的日益成熟，可推動(dòng)各行業(yè)降本增效，在創(chuàng)造巨大價(jià)值的同時(shí)帶來(lái)可觀的環(huán)境效益。”綠動(dòng)資本董事長(zhǎng)白波介紹，以生物制造為例，由于基因測(cè)序和編輯技術(shù)、人工智能技術(shù)的融合發(fā)展，使得生物合成的成本下降，效率提升，原來(lái)一些化合物通過(guò)化學(xué)合成途徑難以完成，現(xiàn)在可以通過(guò)生物技術(shù)合成。在這個(gè)過(guò)程中，生產(chǎn)流程變短，也能避免重污染。

  綠色產(chǎn)業(yè)涉及領(lǐng)域廣闊，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)需要具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力、創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，才能慧眼識(shí)珠，持續(xù)推進(jìn)綠色金融服務(wù)。“綠色金融不僅涉及綠色能源、綠色建筑、綠色交通等直接降低碳排放的產(chǎn)業(yè)，還涉及碳匯、碳捕集技術(shù)等負(fù)碳排產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)需要深入研究負(fù)排放技術(shù)的原理、特點(diǎn)及減排效果，提高對(duì)綠色項(xiàng)目的識(shí)別把控能力。”中國(guó)銀行研究院院長(zhǎng)陳衛(wèi)東說(shuō)，“與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，綠色金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，不僅有傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)，還有氣候和環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力也要相應(yīng)提升，對(duì)客戶(hù)的氣候與環(huán)境變化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、評(píng)估以及可視化、可量化管理，探索進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試。”

  許多金融機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行有益的探索和實(shí)踐。工商銀行把環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)要求納入投融資全流程管理。中國(guó)銀行正在研究開(kāi)展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。興業(yè)銀行構(gòu)建了綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品體系，推出排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、綠色信貸資產(chǎn)支持證券等創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)，并建立了一整套先進(jìn)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

  完善體制機(jī)制，促進(jìn)綠色金融發(fā)展

  多方協(xié)同，完善綠色金融激勵(lì)機(jī)制，為綠色產(chǎn)業(yè)引入更多社會(huì)資金

  綠色金融加快發(fā)展需要各方積極推動(dòng)，鼓勵(lì)更多市場(chǎng)主體參與其中。

  ——要引入更多長(zhǎng)期資金。業(yè)內(nèi)人士指出，目前我國(guó)綠色金融仍以綠色信貸和綠色債券為主，但其期限和規(guī)模難以與綠色項(xiàng)目的周期和資金需求量相匹配。在短期內(nèi)，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)不平衡，導(dǎo)致其在一定程度上缺乏商業(yè)可持續(xù)性。

  “未來(lái)應(yīng)該引入更多注重長(zhǎng)期投資的股權(quán)資金，發(fā)展綠色股權(quán)投資等創(chuàng)新型綠色金融業(yè)務(wù)。可以鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)與具備專(zhuān)業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)的綠色股權(quán)基金合作，共同發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金，也可以發(fā)揮國(guó)家級(jí)基金、財(cái)政類(lèi)資金和地方引導(dǎo)基金的作用，引導(dǎo)更多社會(huì)資金參與綠色產(chǎn)業(yè)投資。”白波說(shuō)。

  ——要統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。曾剛指出，目前我國(guó)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系與國(guó)際主流標(biāo)準(zhǔn)存在差異，同時(shí)國(guó)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)制定的標(biāo)準(zhǔn)也尚未達(dá)成一致，綠色項(xiàng)目認(rèn)定口徑、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理要求不盡相同，這會(huì)影響綠色金融發(fā)展。比如，在綠色債券發(fā)行中，由于沒(méi)有統(tǒng)一、嚴(yán)格要求引入權(quán)威的第三方評(píng)估認(rèn)證機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制進(jìn)行信息披露，投資者很難形成對(duì)債券發(fā)行條件和發(fā)行價(jià)格合理、全面的評(píng)估和測(cè)算。下一步，應(yīng)健全綠色金融產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系，統(tǒng)一信息披露要求，建立強(qiáng)制披露制度。

  ——要強(qiáng)化引導(dǎo)激勵(lì)措施。近期人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》，明確將金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額和綠色債券持有量等綠色金融評(píng)價(jià)結(jié)果納入評(píng)級(jí)。此前，人民銀行表示，已將綠色債券和綠色貸款納入央行貸款便利的合格抵押品范圍，并將創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具，為碳減排提供一部分低成本資金，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為碳減排提供資金支持。同時(shí)，通過(guò)商業(yè)信用評(píng)級(jí)、存款保險(xiǎn)費(fèi)率等渠道加大對(duì)綠色金融的支持力度。

  ——金融機(jī)構(gòu)要完善促進(jìn)綠色金融發(fā)展的體制機(jī)制。“興業(yè)銀行不斷完善綠色金融的組織架構(gòu)和體制機(jī)制。”興業(yè)銀行綠色金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，興業(yè)銀行在集團(tuán)層面設(shè)立了綠色金融專(zhuān)項(xiàng)推動(dòng)小組，總行設(shè)立綠色金融業(yè)務(wù)委員會(huì)和綠色金融部，部分分行設(shè)置綠色金融部。在考核評(píng)價(jià)上，把綠色金融業(yè)務(wù)納入對(duì)分行的年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃考評(píng)。在業(yè)務(wù)資源配置上，近年來(lái)每年均安排綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，用于支持綠色項(xiàng)目投放，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域綠色貸款投放給予內(nèi)部資金成本補(bǔ)貼。

  據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，得益于良好的綠色信貸技術(shù)和差異化激勵(lì)措施，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)在加速發(fā)展的同時(shí)有效控制了風(fēng)險(xiǎn)，綠色信貸的不良率低于其他貸款不良率平均水平。