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如何撬動更多資金投向綠色低碳領(lǐng)域？
經(jīng)濟日報 / 2022-07-20 / ：129
中國人民銀行近日發(fā)布《中國區(qū)域金融運行報告（2022）》（以下簡稱《報告》），在碳減排支持工具助力綠色低碳發(fā)展專題方面，《報告》提到，截至2022年3月，人民銀行向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)放碳減排支持工具資金1385.6億元，支持金融機構(gòu)在2021年7月至12月發(fā)放符合要求的碳減排貸款2309.2億元，覆蓋31個省、市、自治區(qū)，支持了1969家（次）企業(yè)的項目建設(shè)。
在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)指引下，我國大力推進綠色發(fā)展。金融機構(gòu)也以碳減排支持工具為抓手，以穩(wěn)步有序、精準(zhǔn)直達(dá)的方式加速落地相關(guān)項目，支持綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，取得了初步成效。專家表示，隨著碳減排支持工具的推廣使用，進一步完善激勵約束后，將有效提升金融系統(tǒng)支持綠色低碳發(fā)展的內(nèi)在動力；同時也有助于金融機構(gòu)開展碳核算，穩(wěn)步推進氣候風(fēng)險壓力測試，強化相關(guān)信息披露質(zhì)量。
商業(yè)銀行如何積極融入“雙碳”戰(zhàn)略，落實好碳減排支持工具，進而在碳減排重點領(lǐng)域發(fā)揮作用？本文進行了采訪。
支持重點領(lǐng)域
人民銀行去年印發(fā)的《關(guān)于設(shè)立碳減排支持工具有關(guān)事宜的通知》明確，碳減排支持工具采取“先貸后借”的直達(dá)機制，支持21家全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險基礎(chǔ)上，向清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三個領(lǐng)域內(nèi)具有顯著碳減排效應(yīng)的項目提供優(yōu)惠利率貸款。
碳減排重點領(lǐng)域貸款如何實現(xiàn)增量、擴面、降價？興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢立華認(rèn)為，碳減排支持工具本質(zhì)屬于綠色再貸款的一種，精準(zhǔn)支持碳減排三大重點領(lǐng)域清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)中的項目，該支持工具的規(guī)模并未明確，只是提出按照碳減排貸款本金的60%提供資金，即設(shè)定了0.6的杠桿率，且不設(shè)上限，預(yù)計碳減排支持工具將成為支持我國實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的一個重要貨幣政策工具。
“從碳減排支持工具的效果看，相較于傳統(tǒng)的基礎(chǔ)貨幣投放，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具規(guī)避了總量型貨幣政策工具下可能產(chǎn)生的商業(yè)銀行‘惜貸’現(xiàn)象，不僅提升了銀行放貸的能力，同時以‘先貸后借’的激勵相容機制提升了銀行對碳減排領(lǐng)域的放貸意愿，凸顯了精準(zhǔn)直達(dá)的優(yōu)勢。”中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長王遙認(rèn)為，在貸款利率方面，碳減排貸款利率應(yīng)與同期限檔次LPR大致持平，起到定向降低減碳企業(yè)貸款利率的作用；而對于金融機構(gòu)，碳減排支持工具利率為1.75%，期限1年，可展期2次，屬于目前最低的再貸款利率，也可降低金融機構(gòu)綠色貸款的資金成本。
為促進綠色轉(zhuǎn)型，人民銀行于2018年將優(yōu)質(zhì)綠色債券和貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍，并在去年推出了碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩個新的貨幣政策工具，支持符合條件的金融機構(gòu)為具有顯著碳減排效應(yīng)的項目提供低成本融資。最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，碳減排支持工具累計發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領(lǐng)域貸款3045億元，帶動減少碳排放超過6000萬噸。
郵儲銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，碳減排貸款將專項用于清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)等重點領(lǐng)域，根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行將定期披露碳減排貸款相關(guān)信息，持續(xù)發(fā)揮金融支持綠色低碳發(fā)展的積極作用。今年一季度，郵儲銀行在碳減排支持工具的幫助下，合計向101個項目發(fā)放碳減排貸款超59億元，貸款加權(quán)平均利率4.11%，帶動的年度碳減排量為113萬噸二氧化碳當(dāng)量。
碳減排支持工具是“做加法”。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，用增量資金支持清潔能源等重點領(lǐng)域的投資和建設(shè)，從而增加能源總體供給能力，金融機構(gòu)應(yīng)按市場化、法治化原則提供融資支持，助力國家能源安全保供和綠色低碳轉(zhuǎn)型。
加快產(chǎn)品創(chuàng)新
碳減排支持工具創(chuàng)設(shè)以來，金融機構(gòu)積極優(yōu)化內(nèi)部機制流程，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，推動碳減排支持工具落地見效。為優(yōu)化信貸服務(wù)，金融機構(gòu)紛紛推出專項產(chǎn)品服務(wù)。專家表示，專項產(chǎn)品服務(wù)是商業(yè)銀行落實碳減排支持工具、推動經(jīng)濟社會低碳轉(zhuǎn)型的重要環(huán)節(jié)。
興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，為帶動更多企業(yè)實現(xiàn)碳減排，興業(yè)銀行今年以來加快碳減排掛鉤貸款復(fù)制推廣，全行落地多筆碳減排、“碳足跡”掛鉤貸款，將貸款利率與發(fā)電量、用電量、“碳足跡”等項目要素掛鉤，推動企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至今年6月末，該行人民銀行口徑清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額達(dá)1114億元，較年初增長45.84%。風(fēng)電光伏貸款余額576億元，較年初增長96.5%。“下一步，興業(yè)銀行將充分利用好碳減排支持工具政策紅利，加大對碳減排信貸產(chǎn)品服務(wù)力度，引導(dǎo)經(jīng)濟社會向綠色低碳循環(huán)發(fā)展。”上述負(fù)責(zé)人表示。
為拓展綠色投融資發(fā)展空間，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，構(gòu)建了涵蓋綠色信貸、綠色消費、碳金融等在內(nèi)的多層次、立體化業(yè)務(wù)體系?！秷蟾妗诽岬?，農(nóng)業(yè)銀行針對碳減排企業(yè)推出合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、可再生能源補貼確權(quán)貸款、生態(tài)修復(fù)貸等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。截至2021年年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額1.98萬億元，較上年末增長30.6%，綠色債券投資余額883億元，較上年末增長35.0%，年內(nèi)承銷綠色債券27期，募集資金440億元，為綠色轉(zhuǎn)型注入金融活水。
近年來，金融機構(gòu)加快建立健全綠色金融重大項目庫、創(chuàng)新系列綠色金融產(chǎn)品，加大對整個綠色低碳領(lǐng)域發(fā)展的支持力度，推動綠色貸款、綠色債券規(guī)?？焖僭鲩L?！秷蟾妗凤@示，2021年年末，全國綠色貸款余額為15.9萬億元，同比增長33.0%，增速比上年提高12.7個百分點，比各項貸款增速高21.7個百分點。碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等服務(wù)碳減排領(lǐng)域的專項產(chǎn)品不斷豐富。截至2021年年末，全國綠色債券余額達(dá)到1.1萬億元，同比增長27.9%。
王遙表示，去年我國綠色貸款增長突出，其存量規(guī)模居全球第一位，展現(xiàn)了我國金融市場長期投資理念與綠色投研能力的提高，這也將有效發(fā)揮政策示范效應(yīng)，引導(dǎo)更多資金流入低碳減排投資，為我國實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)提供資金保障。
強化政策協(xié)同
在碳減排支持工具的帶動下，金融機構(gòu)對碳減排重點領(lǐng)域的支持力度明顯加大，對促進各地區(qū)單位GDP能耗穩(wěn)步下降起到重要作用。《報告》顯示，2021年，我國單位GDP能耗、規(guī)模以上工業(yè)單位增加值能耗同比分別下降2.7%、5.6%，清潔能源消費在能源消費總量中的占比同比提高1.2個百分點，煤炭消費占比同比下降0.9個百分點。
人民銀行以減少碳排放量為主要衡量標(biāo)準(zhǔn)，以金融機構(gòu)自主決策為前提，對向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)的不同類型企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，將有效提高碳減排貸款發(fā)放的公平性，特別是能夠為中小型低碳企業(yè)融資提供便利。王遙表示，這樣既有利于管理資金流向、降低信貸風(fēng)險，也能避免對傳統(tǒng)高排放行業(yè)的盲目抽貸斷貸，保障了能源的總體供給能力，更好發(fā)揮了金融對綠色低碳的支持作用。
值得注意的是，目前，碳減排支持工具在助力綠色發(fā)展中也面臨著困難和挑戰(zhàn)。《報告》顯示，碳減排支持工具配套政策有待完善。比如，專業(yè)性較強的碳核算、環(huán)境信息披露等工作增加了金融機構(gòu)的人力、管理、系統(tǒng)開發(fā)、購買第三方服務(wù)等成本，目前針對碳減排貸款的財政貼息、獎勵等配套政策措施不足，政策協(xié)同支持力度有待提高。為豐富配套激勵措施，此次《報告》建議，推動財政部門通過貼息、稅收減免等措施，對積極投放碳減排貸款的金融機構(gòu)予以激勵，發(fā)揮財政資金的杠桿撬動作用。金融管理部門加強碳減排支持工具政策宣傳、解讀和典型案例推廣，豐富綠色金融配套激勵，提高金融機構(gòu)支持綠色發(fā)展的積極性。
環(huán)境信息披露質(zhì)量不高在一定程度上制約了綠色金融的發(fā)展步伐。人民銀行去年發(fā)布的《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，對金融機構(gòu)環(huán)境信息披露的形式、頻次以及應(yīng)披露的定性和定量信息等提出明確要求。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，碳減排支持工具要求金融機構(gòu)按季度公開披露其發(fā)放的碳減排貸款金額、利率、支持項目數(shù)，以及貸款帶動的碳減排數(shù)量等信息，人民銀行將會同其他部門和獨立的第三方專業(yè)機構(gòu)對披露信息進行核實，公眾知悉并對此進行監(jiān)督也十分重要。
王遙建議，政府部門間需要加強現(xiàn)有機制的聯(lián)動與協(xié)同。雖然碳減排支持工具的相關(guān)規(guī)定已經(jīng)明確金融機構(gòu)需要提供項目的碳減排數(shù)據(jù)，但相關(guān)的碳減排數(shù)據(jù)測算依舊缺少清晰的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。鑒于生態(tài)環(huán)境部已對碳減排數(shù)據(jù)測算形成了眾多方法學(xué)，建議部門間做好碳減排測算方法的協(xié)同，保障我國碳減排基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的可比性。此外，為了提高應(yīng)對氣候變化工作的效率，建議健全部際信息通報機制，各部門積極共享應(yīng)對氣候變化工作相關(guān)的項目、排放、融資、監(jiān)督執(zhí)法等信息，以為政府的戰(zhàn)略研究、決策制定提供基礎(chǔ)支持，強化政策協(xié)同，發(fā)揮“幾家抬”合力作用。
另外，目前碳減排支持工具的領(lǐng)域主要是三大重點領(lǐng)域，發(fā)放對象暫定為全國性的金融機構(gòu)，大量中小銀行還不是此工具的發(fā)放對象。專家還建議，進一步擴大碳減排支持工具覆蓋面，向符合相關(guān)要求的地方性金融機構(gòu)提供低成本資金，向更廣范圍內(nèi)碳減排領(lǐng)域重點企業(yè)提供資金支持，更有力促進低碳轉(zhuǎn)型。
